Внимание! Вы используете устаревшую версию браузера.
Для корректного отображения сайта настоятельно рекомендуем Вам установить более современную версию одного из браузеров, представленных справа. Это бесплатно и займет всего несколько минут.
Главный правовой портал Украины
 
ВХОД НА ПОРТАЛ
РЕГИСТРАЦИЯ
МЫ В:
06 июня 2016     
Всего вопросов: 21

Перспективы должников и кредиторов в свете новой волны введения временных администраций в банки

Вопреки всем заверениям о стабилизации ситуации как в экономике, так и в банковской системе,  все равно многих беспокоят возможные временные администрации и дальнейшие банкротства банков. В ситуации, когда НБУ принимает решение о неплатежеспособности банка, и инвесторы, и вкладчики оказываются застигнуты врасплох, а процедуры по выведению банков с рынка затягиваются на годы.

И, если раньше клиенты банков приходили в удобные офисы и общались с сотрудниками банка, то во время временной администрации есть вероятность, что придется ходить уже не в банк, а в суд. И получать не выписки из рук менеджеров банка, а отказы из рук Фонда гарантирования вкладов физических лиц.

С неприятной ситуацией могут столкнуться и должники банка, и лица, которые до ввода временной администрации приобрели что-либо у банка (например, заложенное имущество). Ведь сделки, по которым они решали свой вопрос, могут оспариваться, что влечет за собой возврат полученного от банка имущества и зачисления в кредиторы банка.


Во время интернет-конференции будут раскрыты следующие вопросы:

как работать с проблемными банками;

зачет встречных однородных требований с банком;

противодействие решениям НБУ и временной администрации;

риски коллекторского давления;

споры с Фондом по никчемным договорам;

судебные диверсии в процедуре взыскания задолженности;

действенность обеспечительных мер;

роль третейского судопроизводства в процессе возврата долгов.

На вопросы отвечали:

Владимир Павленко, руководитель судебной практики КПМГ в Украине

Владимир Павленко имеет более 9 лет опыта в предоставлении юридических услуг украинским и международным компаниям, которые работают в Украине.

Основные направления работы – урегулирование споров, международный арбитраж, банкротство, взыскание задолженности, защита чести, достоинства и деловой репутации компаний. В разрезе банкротства Владимир специализируется на инициировании процедуры банкротства, консультировании по реорганизации долгов и активов в процессе банкротства, обжаловании действий должников/кредиторов и судебных решений в делах о банкротстве.

Антон Каганец, старший юрист КПМГ в Украине

Антон Каганец имеет опыт оказания услуг в предпринимательской сфере, сопровождения хозяйственной деятельности предприятий и судебных споров хозяйствующих субъектов, а также споров с Фондом гарантирования вкладов физических лиц.

 
 
05.06.2016, 23:42,   Татьяна

здравствуйте в апреле 2015 года банк предложил мне погасить 30 % кредита от общей суммы долга,остальное банк простил(кредит был в долларе)вот я погасила кредит и банк мне простил оставшуюся сумму кредита в долларе,но ве бы не чего но через время из налоговой пришло письмо заплатить налог от прощенной суммы,но в долларах по нынешнему курсу это не маленькие деньги,в договоре из банка у меня написано что банк мне простил 5000 долларов,но в налоговую они прислали сумму по курсу 25 на момент погашения кредита,там получилось 140000 гривен,с этих денег я должна заплатить налог 28000,но сейчас я прочитала что доллоровые прощенные кредиты налоговая должна посчитать по курсу на 1 января 2014 года,скажите так ли это или нет

Антон Каганец

Согласно общему правилу, установленному для расчета налога на доходы физических лиц, размер доходов, подлежащий налогообложению, исчисляется исходя из официального курса гривны к иностранной валюте на день получения дохода (п. 164.4. ст. 164 Налогового кодекса Украины). В вашем случае, момент получения дохода, с которого долг считается прощенным (в зависимости от условий договора). Вместе с тем, хотим обратить ваше внимание, что на данный момент, действует норма, согласно которой часть прощенного долга не облагается налогом. А именно, налогом не облагается сумма прощенного долга в гривне, которая больше суммы долга в гривне по состоянию на 1 января 2014 г. Такая норма действует на случаи прощения долга с 1 января 2015 г. В связи с этим, для того чтобы более точно ответить на ваш вопрос, необходимо ознакомиться с документами в конкретно вашей ситуации.

 
02.06.2016, 11:04,   ВВ

Если в банке введена временная администрация - это уже 100%, что его ликвидируют?

Антон Каганец

Если в банк введена временная администрация, то это еще не означает, что он однозначно будет ликвидирован. Согласно ст. 39 Закона Украины «О системе гарантирования вкладов физических лиц», в случае введения временной администрации должен быть разработан и утвержден план урегулирования. Такой план предусматривает мероприятия по выведению неплатежеспособного банка с рынка. Такие мероприятия должны предусматривать один из следующих вариантов: - ликвидация; - ликвидация с отчуждением части активов и обязательств в пользу принимающего банка; - отчуждения части активов и обязательств, с последующей ликвидацией; - создание и продажа инвестору переходного банка с передачей ему активов и обязательств неплатежеспособного банка; - продажа неплатежеспособного банка инвестору. Однако, в большинстве случаев, все же принимается решение именно о ликвидации банка.
 
02.06.2016, 01:20,   Павел Юрьевич

Здравствуйте, у вас указана тема "роль третейского судопроизводства в процессе возврата долгов", но насколько я знаю, третейским судам не подведомствен спор между банком и кредитным должником — потребителем услуг банка (Верховный Суд Украины, дело от 13 апреля 2016 года № 6-29цс16)

Владимир Павленко

Касательно вопроса подведомственности третейским судам споров, связанных с потребительскими кредитами, как впрочем, и во многих других, у ВСУ нет однозначной позиции. Так, если верить ВСУ судиться с гражданами должниками в третейских судах вроде-бы нельзя (дела 6-1716цс15, 6-2630цс15), но может быть и можно (дело 6-511цс15), но точно нельзя по валютным кредитам (дело 6-831цс15), но можно с поручителями (дело 6-831цс15). Подробнее ознакомиться с позициями ВСУ, изложенными в приведенных производствах, вы можете в нашей статье: http://jurliga.ligazakon.ua/news/2016/3/16/142798.htm
 
01.06.2016, 12:28,   Алексей
Добрый день!
Подскажите, какой максимальный дисконт возможен после продажа кредитного портфеля банка? Что может предложить факторинговая компания? Как правило портфель продается за 10-15%.

Антон Каганец

На самом деле этот вопрос Не совсем юридический, но отвечу на него Исходя их своего опыта. Дисконт при продаже кредитного портфеля получает покупатель этого портфеля. Чем более проблемный кредит - тем больше дисконт. Должник также может выкупа свой кредит с хорошим дисконтом, но, как правило, на этапе ликвидации банка и, как правило, если это большой кредит (многомилионный). Кредиты физ лиц должников как правило уступаются на колекторов через факторинговые компании. Коллекторы НЕ заинтересованы делать дисконт - они заинтересованы Взыскать по максимуму - это их работа. Но если в должника взыскивать нечего, то скорее всего они пойдут на уступки и согласятся простить часть долга, в случае погашения его большей части. Однако, если с должника нечего взыскивать - то зачем ему добровольно отдавать долг?
 
01.06.2016, 10:05,   Маша

Пожалуйста, подскажите! Из каких банков сейчас лучше забрать свои вклады?

Владимир Павленко

К сожалению на этот вопрос нет однозначного ответа. Поскольку ликвидировать банки уполномочен НБУ – этот вопрос лучше переадресовать туда. Под риском ликвидации находится около семидесяти небольших банков. Очевидно, что маленькие банки, предлагающие огромные проценты под депозиты с большей вероятностью будут признаны неплатежеспособными, чем крупные банки с умеренными судебными ставками.
 
01.06.2016, 08:03,   Георгий

Как неплатежеспособный банк возвращает вклады в инвалюте, это правда, что переводят в гривну?

Антон Каганец

Неплатежеспособный банк, к сожалению, вклады не возвращает ни в какой валюте. Ваши вклады могут быть возвращены вам только если в банк придёт новый инвестор. В таком случае, вклады могут быть возвращены в той валюте, в которой они совершались. Если же банк ликвидируется, то вы получаете не вклады, а сумму гарантирования, которая выплачивается Фондом гарантирования вкладов физических лиц только в гривне в сумме до 200 тыс. грн. Все что свыше 200 тыс. грн. может быть возвращено только в гривне и только в случае если при ликвидации банка и продаже его активов, денежных средств хватит на возврат вкладов согласно установленной законом очередности (физ лица в четвертой очереди). Также, хотим отметить, что на данный момент в Украине действуют валютные ограничения, связанные со снятием валютных депозитов. А именно, установлены ограничения на выдачу наличных средств в иностранной валюте с текущих или депозитных счетов клиентов через кассу банка или банкоматы в день в размере до эквивалента 50 000,00 грн. по курсу НБУ.
 
30.05.2016, 16:37,   Марина

Здравствуйте!У моего работодателя (юр.лица) открыт текущий счет. У меня "зарплатный счет" в том же банке. За два дня до введения временной администрации мой работодатель положил на мой счет снятые с текущего счета наличные, как фин.помощь. Квитанция о кассовой операции с печатью и подписью банка оформлена. На утро следующего дня мой работодатель выяснил, что ср-ва с текущего счета не списаны и мне на счет не попали. Есть ли вероятность забрать мне мою фин.помощь пока работает врем.администрация или может при ликвидации? Как мне быть? Благодарю за помощь!

Владимир Павленко

Вопрос достаточно сложный. Предприятие, понимая, что скоро введут администрацию, пыталось спасти часть своих средств и «раздать» деньги сотрудникам в качестве финансовой помощи.  Сделка хотя и была задокументирована, но фактически не прошла через системы учета банка. Гипотетически, вы можете претендовать на возмещение этой суммы за счет Фонда гарантирования вкладов на этапе ликвидации банка, но для этого Ваши требования должны быть акцептированы временной администрацией. С большой вероятностью администрация откажет Вам в принятии требований, но такой отказ может быть оспорен Вами в суде. В случае выигрыша судебного процесса с фондом и администрацией вы получите средства от Фонда. Вероятность такой судебной победы оценить сложно, очевидно только то что это хоть и сложно, но возможно.

 
30.05.2016, 16:28,   Олег

Как физическому лицу доказать наличие средств на своем текущем (депозитном, карточном) счете при судебном оспаривании правильности составления реестра акцептированных требований если у него отсутствую квитанции о зачислении денежных средств?

Владимир Павленко

Квитанция о зачислении денежных средств подтверждает непосредственно передачу денег банку вкладчиком и является самым простым способом доказать зачисление денежных средств. В то же время, данная квитанция не позволяет определить наличие денежных средств по состоянию на определенную дату (к примеру, дату введения временной администрации в банк). Для подтверждения наличия денежных средств на банковском счете по состоянию на определенную дату следует предоставить выписку по банковскому счету состоянием на определенную дату (период, при необходимости). При наличии технической возможности выдачи, данная выписка может быть получена в банке, в котором открыт соответствующий депозитный счет. Также не исключено получить данную выписку через суд, но для этого необходимо предъявить иск к банку и, в рамках судебного дела, ходатайствовать об истребовании выписки.

 
28.05.2016, 14:50,   Leonid

Могут быть списаны средства для погашения просроченной задолженности по кредиту со счета юридического лица или ФЛП в иностранной валюте, поступивших на этот счет после введения ВА?

Владимир Павленко

Статья 36 Закона Украины «О системе гарантирования вкладов физических лиц» предусматривает возможность выполнения операций по выплате переводов средств физических и юридических лиц, которые поступили на их счета со дня начала процедуры выведения банка с рынка. Таким образом, мы считаем, что денежные средства, которые поступили на счет юридического лица после введения временной администрации, могут быть направлены на погашение кредиторской задолженности. Справедливость такой позиции подтверждается и судебной практикой, например, постановление Высшего хозяйственного суда Украины от 3 ноября 2015 года по делу № 908/503/15-г.
 
27.05.2016, 12:00,   Ирина Ивановна

Если вклад превышает гарантированную сумму, или средства по такому вкладу Фондом не возмещаются, остается ли у вкладчика право в случае ликвидации банка на получение средств свыше гарантированной суммы?

Владимир Павленко

Конечно вы имеете право на сумму вклада превышающую двести тысяч в случае ликвидации банка.

Гипотетически эту сумму можно получить в порядке очередности после акцептации требований кредитора, если активов у банка будет больше чем пассивов. В случае, если будет объявлено об отзыве банковской лицензии и ликвидации банка, необходимо в течение 30 дней подать заявление с требованиями возврата суммы, не покрытой Фондом гарантирования.

Такие требования удовлетворяются за счет имущества банка в порядке очередности.

При этом, требования физических лиц относятся к 4-й очереди и будут удовлетворяться после удовлетворения требований предыдущих 3-х очередей.

1   2   3   
© Інформаційне агентство "ЛІГА:ЗАКОН", 2010–2016.
© ТОВ "ЛІГА ЗАКОН", 2007–2016.
© ТОВ "Інформаційно-аналітичний центр "ЛІГА", 1991–2016.
Все права на материалы, размещенные на  ligazakon.ua, охраняются в соответствии с законодательством Украины. Разрешается републикация новостей ligazakon.ua в полнотекстовом виде и цитирование интервью, Интернет-конференций, авторских, аналитических статей в объеме не более 500 знаков для производства одного информационного материала. При этом обязательной является ссылка на "ЛІГА:ЗАКОН" как источник информации, а для Интернет-ресурсов – ещё и прямая гиперссылка на текст материала, не закрытая от индексации поисковыми системами. Гиперссылка должна быть размещена в первом или втором абзаце материала. Подробнее правила републикации
Для иллюстрирования материалов и создания рекламных макетов используются фотоизображения и иллюстрации Thinkstock
bigmir)net