Внимание! Вы используете устаревшую версию браузера.
Для корректного отображения сайта настоятельно рекомендуем Вам установить более современную версию одного из браузеров, представленных справа. Это бесплатно и займет всего несколько минут.
Главный правовой портал Украины
 
ВХОД НА ПОРТАЛ
РЕГИСТРАЦИЯ
МЫ В:
06 июня 2016     
Всего вопросов: 21

Перспективы должников и кредиторов в свете новой волны введения временных администраций в банки

Вопреки всем заверениям о стабилизации ситуации как в экономике, так и в банковской системе,  все равно многих беспокоят возможные временные администрации и дальнейшие банкротства банков. В ситуации, когда НБУ принимает решение о неплатежеспособности банка, и инвесторы, и вкладчики оказываются застигнуты врасплох, а процедуры по выведению банков с рынка затягиваются на годы.

И, если раньше клиенты банков приходили в удобные офисы и общались с сотрудниками банка, то во время временной администрации есть вероятность, что придется ходить уже не в банк, а в суд. И получать не выписки из рук менеджеров банка, а отказы из рук Фонда гарантирования вкладов физических лиц.

С неприятной ситуацией могут столкнуться и должники банка, и лица, которые до ввода временной администрации приобрели что-либо у банка (например, заложенное имущество). Ведь сделки, по которым они решали свой вопрос, могут оспариваться, что влечет за собой возврат полученного от банка имущества и зачисления в кредиторы банка.


Во время интернет-конференции будут раскрыты следующие вопросы:

как работать с проблемными банками;

зачет встречных однородных требований с банком;

противодействие решениям НБУ и временной администрации;

риски коллекторского давления;

споры с Фондом по никчемным договорам;

судебные диверсии в процедуре взыскания задолженности;

действенность обеспечительных мер;

роль третейского судопроизводства в процессе возврата долгов.

На вопросы отвечали:

Владимир Павленко, руководитель судебной практики КПМГ в Украине

Владимир Павленко имеет более 9 лет опыта в предоставлении юридических услуг украинским и международным компаниям, которые работают в Украине.

Основные направления работы – урегулирование споров, международный арбитраж, банкротство, взыскание задолженности, защита чести, достоинства и деловой репутации компаний. В разрезе банкротства Владимир специализируется на инициировании процедуры банкротства, консультировании по реорганизации долгов и активов в процессе банкротства, обжаловании действий должников/кредиторов и судебных решений в делах о банкротстве.

Антон Каганец, старший юрист КПМГ в Украине

Антон Каганец имеет опыт оказания услуг в предпринимательской сфере, сопровождения хозяйственной деятельности предприятий и судебных споров хозяйствующих субъектов, а также споров с Фондом гарантирования вкладов физических лиц.

 
 
26.05.2016, 22:57,   Александр

есть ипотечный кредит и равный по размеру депозит в банке, находящийся в стадии ликвидации.За 7 дней до введения ВА было написано заявление о досрочном расторжении депо и перечислении средств с текущего счета на погашение кредита.Банк ничего не исполнил(просто не успел - ввели ВА),хотя по срокам прописанным в депоз договоре должен был.Что делать?-
1.судиться с банком по вышесказанной ситуации или
2.требовать зачета, хотя по переписке они отказываются это делать. спасибо!

Владимир Павленко

В соответствии с положениями ст. 601 Гражданского кодекса Украины, обязательства прекращаются зачетом встречных однородных требований, срок выполнения которых наступил, а также требований, срок выполнения которых не установлен или определяется моментом предъявления требования. Зачет встречных требований может производиться по заявлению одной из сторон. При этом, статьей 46 Закона Украины «О системе гарантирования вкладов физических лиц» установлен запрет на взаимозачеты, кроме случаев, если должник банка, является одновременно и его кредитором, при этом деньги направляются на погашение кредита такого должника перед банком. Но обязательными условиями является: 1. чтобы не было замены предмета ипотеки; 2. на день введения временной администрации деньги были на счетах такого должника, а не другого лица; 3. возможность списания денег для погашения кредита за счет депозита, должна была быть предусмотрена договорами с банком. Таким образом, если ваша ситуация соответствует всем указанным требованиям (из вашего вопроса не понятно соблюдены ли все требования закона), то вы имеете право обратиться в банк с соответствующим заявлением о взаимозачете. В случае отказа, обращаться в суд. Конкретные требования в иске будут зависеть от того, что ответил банк на ваши требования. Но более детально, с пошаговыми предложениями, можно ответить только ознакомившись с документами.

 
26.05.2016, 12:49,   Roman

По закону, на денежные средства, которые поступили на счет после введения временной администрации, ограничения по удовлетворению требований кредиторов не распространяются, т.е. в банк можно подать платежку о перечислении таких средств, и уполномоченное лицо такую платёжку обязан выполнить.

Вопрос: а если во время временной администрации такими средствами не распорядились, какова судьба таких средств после начала ликвидации? (т.е. можно ли руководствуясь п. 5) ч. 6 ст. 36 Закона, подать в банк платежку на их перечисление? Или такие средства будут гарантироваться ФГВФЛ (вкладчик физическое лицо)? Или они относятся к кредиторской задолженности банка?)

Спасибо за ответ.

Антон Каганец

В соответствии со статьей 46 Закона Украины «О системе гарантирования вкладов физических лиц», с момента вынесения решения об отзыве банковской лицензии и ликвидации банка, завершаются все банковские операции. Таким образом, провести платеж на этапе ликвидации банка не получится, и эта сумма не будет гарантирована Фондом, однако, можно зарегистрироваться в качестве кредитора четвертой очереди на эту сумму.

 
26.05.2016, 09:18,   Александр

В каких случаях Фонд может требовать досрочного погашения кредита в банке с ВА, и есть ли такая практика в Украине?

Антон Каганец

Как мы уже отмечали в одном из предыдущих ответов, в отличие от договоров депозита, введение временной администрации в банк никак не влияет на ваши обязательства погашать кредит банку. Таким образом, порядок погашения кредита, в том числе возможность со стороны банка требовать его досрочного погашения, зависит от условий кредитного договора. Обычно, право требовать досрочное погашение кредита возникает у банка, в случае просрочки платежей, уничтожения предмета залога и прочее. Сам по себе факт введения временной администрации не дает право банку требовать досрочного погашения кредита. Также следует отметить, что в случае, если банк ликвидируется, то его кредиты могут быть проданы или переданы новому финансовому учреждению. В таком случае, вас должны уведомить, о такой замене и вы должны продолжать уплачивать кредит уже новому кредитору. Но в любом случае, условия договора, в том числе и сроки погашения кредита, не меняются, кроме как по письменному соглашению сторон.

 
26.05.2016, 09:16,   Дмитро

На якій підставі колектори банку з тимчасовою адміністрацією дзвонять і загрожують життю боржника? Кредит вчасно платили, але банку тепер кришка. Та й взагалі куди платити?

Антон Каганец

Отвечая на ваш вопрос, сразу хочу подчеркнуть, что угроза жизни, в том числе и должникам банков или других организаций – это преступление, предусмотренное ст. 129 Уголовного кодекса Украины, в связи с чем советуем вам обратиться в правоохранительные органы. Что же касается самого кредита, то введение временной администрации в банк никак не влияет на сроки возврата кредита. Отметим, что в случае ликвидации банка, его кредиты могут быть переуступлены новому финансовому учреждению, о чем вас должны уведомить. В таком случае вы должны будете продолжать уплачивать кредит уже новому кредитору, конечно же убедившись предварительно в реальности замены. Таким образом, платить все равно придется, но вам следует уточнить - кому. При этом любые угрозы со стороны нового кредитора, либо коллекторов являются однозначно незаконными и подлежат уголовному преследованию.
 
25.05.2016, 20:21,   евгения дмитривна

Есть ли у вас опыт или известны случаи, когда выплачивалось больше гарантированной суммы? Как защитить свои права на получение выплат?

Антон Каганец

Возврат суммы свыше двухсот тысяч Фондом гарантирования невозможен в принципе, за исключением случаев предварительного дробления вклада. Большинство таких дроблений не признаются Фондом, однако, в судебном порядке право требования по дробленным депозитам может быть подтверждено. Сумму вклада, превышающую двести тысяч, гипотетически можно получить в порядке очередности после акцептации требований кредитора, если активов у банка будет больше чем пассивов. В части защиты своих прав, первое, что мы рекомендуем – интересоваться процедурой платежеспособности банка, отслеживать информацию на сайте Фонда (http://www.fg.gov.ua/not-paying) и не пропускать сроки обращения с кредиторскими требованиями в т.ч. по гарантированной сумме. В случае, если будет объявлено об отзыве банковской лицензии и ликвидации банка, необходимо в течение 30 дней подать заявление с требованиями возврата суммы, не покрытой Фондом гарантирования. Отказ в выплате гарантированной суммы, может быть оспорен в суде, в следствие чего суд может обязать Фонд выплатить гарантированную сумму, если отказ был незаконным.
 
25.05.2016, 13:01,   Владимир

Я в шоке, мой банк признан неплатежеспособным! А у меня там депозит немаленький! Во время действия временной администрации будут начисляться проценты на мой депозит?

Антон Каганец

Согласно ст. 26 Закона Украины «О системе гарантирования вкладов физических лиц» Фонд выплачивает вкладчику денежные средства, а именно сумму вклада и проценты начисленные по день введения временной администрации, но не более 200 тысяч грн. А ст. 36 установлено, что с момента признания банка неплатежеспособным, прекращается начисление процентов по обязательствам банка. Таким образом, с момента введения временной администрации – проценты не начисляются.

 
25.05.2016, 00:51,   Н.Н.

Уважаемые эксперты, могут быть списаны средства для погашения просроченной кредитной задолженности со счета юрилица, поступившие на расчетный счет уже после введения временной администрации?

Антон Каганец

Статья 36 Закона Украины «О системе гарантирования вкладов физических лиц» предусматривает возможность выполнения операций по выплате переводов средств физических и юридических лиц, которые поступили на их счета со дня начала процедуры выведения банка с рынка.

Таким образом, мы считаем, что денежные средства, которые поступили на счет юридического лица после введения временной администрации, могут быть направлены на погашение кредиторской задолженности.

 
24.05.2016, 14:40,   Игорь

Если в банке временная администрация, каким образом мне осуществлять погашение задолженности по кредитному договору (в моем случае - автокредиту)? Спасибо за ответ.

Антон Каганец

Введение временной администрации в банк никак не влияет на ваши обязательства погашать кредит банку. Порядок погашения кредита зависит от условий кредитного договора, то есть вам необходимо продолжать платить по кредиту в том же порядке, как вы его погашали и до момента введения временной администрации. При этом, советуем вам внимательно проверять назначение платежа и все банковские реквизиты, а также обращать внимание, что с момента начала ликвидационной процедуры будет создан накопительный счет в НБУ и все платежи в адрес банка необходимо будет перечислять именно на этот счет. С целью не ошибиться, необходимо отслеживать информацию по своему банку на сайте Фонда гарантирования. Тем более, что на сайте для каждого банка создается отдельный раздел, в котором можно просмотреть все информационные сообщения по конкретному банку. Также следует отметить, что в случае ликвидации банка его кредиты могут быть проданы или переданы новому финансовому учреждению. В таком случае, вас должны уведомить о такой замене, и вы должны продолжать уплачивать кредит уже новому кредитору, конечно же убедившись в реальности замены. Но в любом случае, условия договора в том числе и сроки погашения кредита не меняются, кроме как по письменному соглашению сторон.

 
24.05.2016, 14:38,   Владимир

Добрый день.

Есть решение суда, набравшее законной силы по иску юр.лица об обязательстве банка перечислить остаток средст на другой счет и закрыть текущий счет.

На момент спора и вынесения решения банк находился на ВА, а после уже и на стадии ликвидации (когда была апелляция).

Гос. исполнитель открыл производство по судебному приказу и закрыл, мотивируя тем, что банк на стадии ликвидации. Приказы направлены уполномоченному лицу Фонда.

Как быть юр.лицу и как добиться исполнения решения суда ?

Антон Каганец

В описанном вами случае государственный исполнитель поступил законно. Законодательством предусмотрено, что в случае ликвидации банка любые взыскания, в том числе на основании решения суда, рассматриваются именно в ликвидационной процедуре на общих основаниях вместе с остальными требованиям. Такие требования удовлетворяются за счет имущества банка в порядке очередности. При этом требования юридических лиц относятся к 7-й очереди и будут удовлетворяться после удовлетворения требований предыдущих 6-ти очередей. При этом обязательным является подача заявления с кредиторскими требованиями, которое подается в течение 30 дней, с момента публикации сообщения об отзыве лицензии и ликвидации банка, а наличие судебного решения никак не улучшает ваше положение по сравнению с другими кредиторами той же очереди. Возможно, в перспективе можно будет взыскать убытки с собственников банка, либо с государства за ненадлежащее осуществление регуляторных функций, однако этот вопрос требует дополнительного анализа.
 
24.05.2016, 12:46,   Макаренко

Здравствуйте! Прошу ответить на актулаьный для многих вопрос... Допустим, я клиент банка, но "мелкий" - или вклад небольшой, или зарплатная карта, и тут одним прекрасным утром узнаю, что мой банк "лопнул". Какие мои первоочередные действия, чтобы в будущем вернуть эти жалкие гроши?

Антон Каганец

С момента, когда вы узнали, что в банк, в котором у вас есть сбережения или открыт счет, введена временная администрация, самое главное отслеживать текущую ситуацию. Лучше всего это делать с помощью сайта Фонда гарантирования вкладов http://www.fg.gov.ua/ или же сайта банка. Важной датой для вас является день, с которого будут проводиться выплаты сумм гарантирования вкладов. А именно, вкладчики имеют право получить от Фонда сумму вклада с процентами, в размере до 200 тыс. грн. Выплаты таких сумм, как правило, начинаются через месяц с момента принятия решения о ликвидации банка. На сайте Фонда также публикуют перечень Банков, через которые такие выплаты производятся. Для получения денежных средств необходимо обратиться в Банк-агент с паспортом и идентификационным кодом. Желательно это сделать в течение 30 дней с момента начала выплат. В дальнейшем, необходимо будет писать дополнительное заявление в Фонд.

Также можно звонить по телефону горячей линии Фонда 0 800 308-108 или номерам телефонов банка, указанным на сайте Фонда и узнавать, внесли ли вас в перечень вкладчиков, которым будут выплачены гарантированные суммы.

В случае же, если вам отказано в выплате суммы гарантирования, необходимо разбираться какие причины отказа и, при необходимости, обращаться в суд.

   1   2   3   
© Інформаційне агентство "ЛІГА:ЗАКОН", 2010–2016.
© ТОВ "ЛІГА ЗАКОН", 2007–2016.
© ТОВ "Інформаційно-аналітичний центр "ЛІГА", 1991–2016.
Все права на материалы, размещенные на  ligazakon.ua, охраняются в соответствии с законодательством Украины. Разрешается републикация новостей ligazakon.ua в полнотекстовом виде и цитирование интервью, Интернет-конференций, авторских, аналитических статей в объеме не более 500 знаков для производства одного информационного материала. При этом обязательной является ссылка на "ЛІГА:ЗАКОН" как источник информации, а для Интернет-ресурсов – ещё и прямая гиперссылка на текст материала, не закрытая от индексации поисковыми системами. Гиперссылка должна быть размещена в первом или втором абзаце материала. Подробнее правила републикации
Для иллюстрирования материалов и создания рекламных макетов используются фотоизображения и иллюстрации Thinkstock
bigmir)net